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住宅ローンの金利、固定と変動はどう選ぶ？違いをやさしく解説
2026.09.30
コラム
住宅ローンの金利、固定と変動はどう選ぶ？違いをやさしく解説
住宅ローンを考えるとき、最初に迷うのが「固定金利と変動金利、どちらがいいの？」という点です。それぞれの特徴と、選ぶときの考え方を整理します。
目次
1. 変動金利とは
2. 全期間固定金利とは
3. 固定期間選択型とは
4. 選ぶときの3つの視点
まとめ
1. 変動金利とは
2. 全期間固定金利とは
3. 固定期間選択型とは
4. 選ぶときの3つの視点
まとめ
1. 変動金利とは
市場の金利の動きに合わせて、一定期間ごとに金利が見直されるタイプです。一般に、借入時の金利は固定金利より低めに設定されていることが多い一方、将来金利が上がれば返済額が増える可能性があります※1。
2. 全期間固定金利とは
借入時に決めた金利が完済まで変わらないタイプです（フラット35など）。返済額が変わらないので計画が立てやすい一方、借入時の金利は変動金利より高めのことが多いです※1。
3. 固定期間選択型とは
「当初10年は固定」など、一定期間だけ金利を固定するタイプです。固定期間が終わると、その時点の金利で変動か固定かを選び直します。
4. 選ぶときの3つの視点
① 返済額が増えても家計がもつか：金利が上がった場合の返済額も試算しておくと安心です。
② 繰上返済をする予定があるか：早めに元本を減らす予定なら、考え方が変わることもあります。
③ 安心感を重視するか：毎月の返済額が決まっていること自体に価値を感じる人もいます。
どれが正解ということはなく、収入や将来の予定によって向き不向きがあります。
まとめ
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※1 金利・商品内容は金融機関・時期により異なります。将来の金利の動きを予測・保証するものではありません。借入の可否・金額は金融機関の審査によります。
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